Le terme "assurance loyer" est souvent utilisé par abus de langage. En réalité, le contrat que vous signez avec des sociétés comme SwissCaution ou Firstcaution est un cautionnement au sens du Code des Obligations.
Sommaire
Qu'est-ce qu'un cautionnement ?
Le cautionnement est un contrat par lequel une personne (la caution) s'engage envers le créancier (le bailleur) à garantir le paiement de la dette du débiteur (le locataire).
Contrairement au dépôt bancaire classique où l'argent vous appartient mais est bloqué, ici, c'est une institution financière qui engage sa solvabilité à votre place.
Une relation à trois parties
Le Locataire
Paie une prime annuelle pour ne pas bloquer son argent.
La Caution
SwissCaution, Firstcaution, etc. Garantit la somme.
Le Bailleur
Reçoit un certificat de garantie équivalent à du cash.
Attention : Ce n'est pas une assurance "tous risques"
C'est la confusion la plus fréquente. Si vous souscrivez à une garantie de loyer sans dépôt, vous n'êtes pas "assuré" contre les dégâts que vous pourriez causer.
Le droit de recours
Si la société de cautionnement doit payer votre régie (pour des loyers impayés ou des dégâts à la sortie), elle se retournera contre vous pour se faire rembourser la somme intégrale.
Le service que vous payez via la prime annuelle est uniquement la liberté de liquidité (ne pas bloquer l'argent), et non la couverture des dommages. Pour couvrir les dommages, vous devez compter sur votre assurance responsabilité civile (RC) privée.
Comment choisir sa société de cautionnement ?
Puisque le produit juridique est identique (un certificat de cautionnement conforme à la loi suisse), le choix doit se faire principalement sur trois critères :
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Le prix de la prime Certains facturent 5%, d'autres 4%. Sur 5 ans, la différence est énorme.
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Les frais d'inscription Évitez les prestataires qui demandent CHF 50.- ou plus juste pour ouvrir le dossier.
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La réputation Tous les porteurs de risques sont agréés par la FINMA et sont donc acceptés par toutes les régies.
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